Lãi kép là gì? Cách gửi tiết kiệm nhận lãi suất kép hiệu quả nhất

Hiện nay, có rất nhiều hình thức tĩnh lãi khác nhau, trong đó lãi kép là một trong những hình thức lãi được nhiều người quan tâm khi gửi tiết kiệm. Trong bài viết này, dinhnghia sẽ giúp bạn tìm hiểu lãi kép là gì cũng như cách gửi tiết kiệm nhận lãi suất kép hiệu quả nhé!

Lãi kép là gì?

Lãi kép được hiểu đơn giản là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng tái đầu tư lãi, tức là sau khi sinh lời sau mỗi kỳ hạn, nếu khách hàng không rút về thì tiền lãi đó sẽ được dồn vào tiền vốn để quay vòng sang một chu kỳ đầu tư tiếp theo.

Lúc này, số tiền gửi ban đầu sẽ tăng lên, đồng nghĩa với việc tiền lãi khách hàng được hưởng ở kỳ hạn sau cũng cao hơn kỳ hạn trước đó. Và tất nhiên, vốn gửi càng nhiều thì lãi lại càng cao hơn ở những giai đoạn sau.

Lãi kép là gì?
Lãi kép là gì?

Lợi ích của lãi kép khi gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm lãi suất kép được xem là một trong những hình thức gửi tiền tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng nhất, nếu có sự tính toán thông minh, lợi tức từ khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn có thể nhảy vọt đáng kể.

Số tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ liên tục sinh lãi trong các năm tiếp theo cộng thêm một lượng tiền lãi sẽ tiếp tục sinh lời trong nhiều năm và nhiều lần sau đó. Số tiền lãi bạn thu được có thể đạt mức cao nhất khi kết hợp giữa tiền vốn ban đầu đủ lớn và trong một khoảng thời gian dài hạn.

Lợi ích của lãi kép khi gửi tiết kiệm
Lợi ích của lãi kép khi gửi tiết kiệm

Công thức tính lãi kép

Lãi kép được tính theo công thức: FV = PV(1+i)^n

Trong đó:

  • FV: Tổng số tiền nhận được trong tương lai (bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi).
  • PV: Tổng số tiền gửi tiết kiệm ở thời điểm hiện tại.
  • i: Lãi suất gửi tiết kiệm.
  • n: Số kỳ hạn gửi tiết kiệm.
Công thức tính lãi kép
Công thức tính lãi kép

 

Ví dụ: Hiện tại, bạn đem số tiền 100 triệu đồng gửi tiết kiệm ở ngân hàng dưới hình thức tiết kiệm lãi kép với kỳ hạn gửi là 10 năm, lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng là 5%/năm.

Sau 10 năm, số tiền bạn sẽ nhận được (bao gồm cả gốc lẫn lãi) là: 100 x (1 + 5%)^10 = 162,889 triệu đồng.

Ngược lại, nếu bạn sử dụng hình thức gửi tiết kiệm lãi đơn, sau 10 năm bạn sẽ chỉ nhận được: 100 x (1 + 10×5%) = 150 triệu đồng.

Có thể thấy, số tiền bạn nhận được ở hình thức tiết kiệm lãi kép sẽ cao hơn nhiều so với hình thức tiết kiệm lãi đơn thông thường. Cụ thể, trong ví dụ này, sự chênh lệch số tiền bạn nhận được giữa 2 hình thức gửi là 162,889 – 150 = 12,889 triệu đồng.

Cách gửi tiết kiệm hưởng lãi kép

Như các hình thức gửi tiết kiệm thông thường khác, để gửi tiết kiệm hưởng lãi kép, bạn chỉ cần mang tiền cùng CMND/CCCD/Hộ chiếu đến phòng giao dịch của ngân hàng để tiến hành đăng ký mở tài khoản tiết kiệm.

Tại đây, các giao dịch viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn điền đầy đủ những thông tin cần thiết, sau đó bạn sẽ được nhận sổ tiết kiệm của mình. Cuối cùng, bạn cần kiểm tra lại để đảm bảo thông tin chính xác là hoàn tất quy trình gửi tiết kiệm.

Cách gửi tiết kiệm hưởng lãi kép
Cách gửi tiết kiệm hưởng lãi kép

Quy trình gửi tiết kiệm hưởng lãi kép vô cùng đơn giản, sau khi kết thúc kỳ hạn gửi, bên cạnh khoản tiền gốc ban dầu, bạn sẽ nhận được thêm một khoản tiền lời đáng kể. Do đó, nếu bạn đang có khoản tiền nhàn rỗi và muốn đầu tư, tích lũy cho tương lai thì gửi tiết kiệm lãi kép là sự lựa chọn hoàn hảo.

Theo đánh giá chung hiện nay, mức lãi suất gửi tiết kiệm lãi kép với kỳ hạn ngắn khoảng 1 năm, 2 năm dao động trong khoảng từ 4,7% – trên 5%. 

Bạn có thể tham khảo mức lãi suất kép khi gửi tiết kiệm của một số ngân hàng có kỳ hạn gửi tiết kiệm dài uy tín hiện nay:

Ngân hàng Hình thức 1 tháng 6 tháng 1 năm 2 năm 5 năm
LienVietPostBank Tiết kiệm kỳ hạn thường 3.10% 4.00% 5.60% 5.60% 6.99%
Vietcombank Tiền gửi có kỳ hạn 3.10% 4.00% 5.50% 5.30% 5.30%
VietinBank Tiền gửi có kỳ hạn 3.10% 4.00% 5.60% 5.60% 5.60%
BIDV Tiền gửi có kỳ hạn 3.1% 4.00% 5.50% 5.50% 5.50%
Techcombank Tiền gửi có kỳ hạn 2.95% 4.50% 5.20% 5.20% 5.20%

Lưu ý:

  • Lãi suất trên chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm (Thông tin cập nhật ngày 30/09/2021).
  • Lãi được tính trên số ngày thực tế và cơ sở tính lãi là 365 ngày.
  • Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với điểm giao dịch ngân hàng gần nhất để biết thêm thông tin chi tiết.

Các hình thức gửi tiết kiệm

Hiện nay, có 2 hình thức gửi tiết kiệm chính đó là gửi trực tiếp tại phòng giao dịch của các ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm online trên hệ thống ngân hàng điện tử.

Cả 2 hình thức gửi tiết kiệm này cơ bản đều có những điểm chung như:

  • Đều có hai hình thức lãi suất: Lãi suất không kỳ hạn và lãi suất có kỳ hạn.
  • Phương pháp tính lãi được sử dụng đồng nhất và áp dụng cho cả hai hình thức lãi suất.
  • Kỳ hạn gửi: Bao gồm gửi có không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn (theo tuần, theo tháng, theo quý, theo năm,…).
  • Điều kiện: Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.

Bên cạnh đó, 2 hình thức gửi tiết kiệm này cũng có một số điểm khác nhau:

Tiêu chí Gửi tiết kiệm online Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng
Điều kiện mở sổ tiết kiệm

– Đã đăng ký và mở tài khoản Internet Banking của ngân hàng.

– Số dư trong tài khoản thanh toán đủ để gửi tiết kiệm.

Đủ tiền mặt cần thiết để gửi tiết kiệm (theo quy định của ngân hàng).
Các nghiệp vụ khách hàng có thể thực hiện

– Tra cứu được tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm một cách nhanh chóng: lãi suất, kỳ hạn, ngày đáo hạn,…

– Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn

– Tra cứu tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch.

– Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn tại quầy.

Thời gian đăng ký

– Tiện lợi, nhanh chóng.

– Khách hàng thao tác hoàn toàn trên smartphone thông qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng.

– Nhiều thủ tục và thời gian đăng ký lâu.

– Khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ thủ tục và mang đến quầy giao dịch của ngân hàng để được hỗ trợ mở sổ.

– Ngân hàng sẽ mất một khoảng thời gian để tiếp nhận và thẩm định hồ sơ của khách hàng.

Tính bảo mật

– Bảo mật cao.

– Khách hàng có thể quản lý sổ tiết kiệm của mình 24/7 trên điện thoại.

– Bảo mật cao.

– Tuy nhiên, vẫn tồn tại trường hợp sổ tiết kiệm bị hư hỏng hoặc mất.

Một số lưu ý để vận dụng lãi kép hiệu quả

Những lưu ý sau sẽ giúp bạn gửi tiền hưởng lãi suất kép được hiệu quả hơn:

  • Bắt đầu tiết kiệm từ sớm: Việc tiết kiệm từ sớm sẽ mang lại cho bạn rất nhiều lợi ích, bởi chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì đầu tư, thì số tiền lãi khi tiết kiệm sẽ được nhân lên nhiều lần theo thời gian.
  • Tiết kiệm thường xuyên: Để khoản tiền gửi tiết kiệm có cơ hội sinh sôi với mức lãi kép nhiều hơn, bạn nên thực hiện việc tiết kiệm thường xuyên và cố gắng không dùng đến số tiền đã gửi vào.
  • Lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm hợp lý: Kỳ hạn gửi là yếu tố quan trọng quyết định khả năng sinh lợi của khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn. Kỳ hạn gửi càng lâu thì mức lãi suất sẽ lớn hơn, tương đương với tiền lãi nhận được sẽ nhiều hơn. Tuy nhiên, bạn cũng cần lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp với những những dự định chi tiêu của mình trong tương lai.

Trên đây là bài viết chia sẻ đến bạn những thông tin về lãi kép cũng như cách gửi tiết kiệm nhận lãi suất kép hiệu quả. Hi vọng những thông tin trên sẽ giải đáp được câu hỏi lãi kép là gì và mang lại hữu ích cho bạn nhé!

Leave a Reply

Your email address will not be published.